戶，一般是經常賬戶，每月有固定的轉賬次數。儲蓄賬戶也應該越隱蔽越好。例如，可以在另一個州開這個賬戶，而在本州沒有聯網的自動櫃員機或借記卡；或者至少在一個自動櫃員機離我們很遠的銀行裡開戶。 容易讓我們拿到錢的途徑，就是我們的敵人。也許有點諷刺意味，但是最好的銀行可能是取款儘可能困難的銀行。比方說，我們可以選這麼一個賬戶：利率很高，但是每次交易的收費都令人咋舌。
癟錢包和肥軀體（3）
人們帶到這個世界來的本能並不能使我們採取適宜的金融行為。我們大多數人需要學習，而學習過程經常充滿了痛苦的過錯。我們（特里和傑伊）親身經歷過，所以曉得。 在金融生涯早期，傑伊發現了使用信用卡的妙處。因為沒有了使用現金購物的煩惱，所以他盡情地揮霍起來。但是他很快就發現信用卡帶來的盛宴結束了，他的賬戶被最大限度地掏空，每月要支付巨大的欠款，收入餘額幾乎蕩然無存。每次購物都感覺是一次性的，是必需的，但是傑伊很快使自己陷入深深的金融漏洞裡（幸運的是，漏洞沒有進一步加深，因為金融公司取消了他全部的賒賬額）。
傑伊首先採用的解決辦法是換了一張要他每月還清所有費用的信用卡。這使他有幾個月的日子很難過，他甚至在最後一刻把CD和書賣掉來籌錢。這也使得他的花費降到一個可控制的額度。但是，雖然他籌集了剛剛好的錢而不至於債務纏身，他還是沒有一分錢可以存起來，以便在某一天為他夢寐以求的海濱別墅預付訂金。 就在這時傑伊的信用卡公司插手進來，提出一個新的方案，可以每月在信用卡上再加上另一筆錢以供消費。這似乎不大對頭，怎麼支付更多的錢反而可以幫他存錢呢？原來其中的小竅門是，每月多出的那筆錢被投入到一個共同基金裡去。這樣的話，每個月要還的錢可能就更多了。但是卻對存錢很管用。他總能想出辦法還錢（逐漸地減少花錢的辦法），這樣一來他每個月能存250美元。 我們最有效的儲蓄機制之一是把錢藏起來。是想躲誰呢？躲我們自己，或者更精確一點，躲的是我們最衝動的那部分基因。傑伊是在建立了一個獨立、從未見過的、很難開用的賬戶之後才開始存錢的。
如果您有了一份工作，您就已經透過社會保障的形式把一部分錢從您眼前藏起來了。雖然這不是專門在存錢，但可以幫我們把錢存起來以備退休後使用。本質上說，我們掙得越多，退休後政府付給我們的就越多。雖然社會保障的弊病很明顯，它還是減輕了那些上了年紀的美國人的貧困狀況。這個專案剛實施時，65歲以上的人是美國人中最貧窮的群體，但是現在他們成了最富的群體。 還有一個行之有效的存錢方法，其成功之處恰恰在於它不像在存錢，那就是置辦東西。雖然60歲的美國人平均只有8 300美元金融資產，退休人員的家庭財產卻超過了萬美元。如果還不上錢，抵押的東西就會讓人搬走。可是令人稱奇的是，即使不怎麼樣的儲蓄者也能夠積攢起足夠的東西而避免破產。 20世紀80年代，波姬？小絲（Brooke Shields）曾為卡爾文？克萊恩（Calvin Klein）牛仔裝做了一系列活潑俏皮的廣告。其中之一是，“我要是有了錢，就去買卡爾文？克萊恩。要是還有啥剩下的，我就用來付房租。”成功的儲蓄技巧也有這麼一點似乎離經叛道的優先考慮。
善於儲蓄者則會說：“我要有了錢，就把一些存起來。要是還剩一點錢，我會拿去買吃的住的。”有了錢之後，人們會先存起一部分，然後再考慮其他需要。只要存的錢數目固定，並以抵押支付或工資削減的形式加以要求，多數人還是能保持收支平衡。但如果把買東西剩下來的錢再拿來儲蓄的話，結果往往是根本無錢可存。 建立自動存款機制會是非常痛苦的一件事。但是幾乎每個人都能熬