過去，並適應了新的收入狀況。抵押權和秘密共同基金對富人們來說不過是錦上添花，而對我們這些並不富裕的人來說又意味著什麼呢？ 這裡的竅門是在合適的時機增加存錢的數量。例如，我們加薪後可以提高加入退休賬戶的比例，這麼一來我們帶回家的錢還是以前那麼多。我們儘可以發發牢騷，但知道靠以前那個工資數也能過日子，因為我們以前就是這麼過來的。 隨著政府財政結餘的增加，也有可能再過幾年我們會減稅。要真是這樣的話，那可是另一個增加儲蓄的絕佳時機。同樣，有了意外之財的話，像稅率降低和得到饋贈，最好是趕緊進行投資。
癟錢包和肥軀體（4）
《隔壁的百萬富翁》（The Millionaire Next Door）一書描寫了普通人是如何致富的。結論令人吃驚，因為書中認為，大多數人之所以富起來，不是因為他們比一般人掙錢多，而是由於花得少。比如說，百萬富翁會多等上一兩年才把他們明顯並不時髦的轎車替換掉，而且更有可能戴天美時（Timex）手錶而不是勞力士。 存更多錢 為什麼我們存錢要費這麼大的勁兒，而做其他事卻易如反掌？答案是，那些和數千代人的生存繁殖休慼相關的行為，我們學起來不費吹灰之力。我們只在不能靠本能來對付那些古老的問題時，才會認真學習。有一個生動的例子，那就是看小孩子是怎樣對危險物品做出反應的。
把裝滿子彈的槍放進圍欄裡，小孩們會像拿著其他玩具那樣玩，咯咯地傻笑著，還有可能把槍放進嘴裡。與此形成鮮明對比的是，把一個玩具蛇放到圍欄裡，他們會驚恐地縮起來。給任何一個年齡段的人看一條蛇，或者僅僅是一幅畫，都會引起他們的強烈反應，如出一身冷汗或者心跳加速。不管是美國人、英國人、日本人、澳大利亞人還是阿根廷人，反應都一個樣兒，甚至當地沒有蛇的愛爾蘭人都如此。 為什麼我們本能地怕蛇而不是怕槍？在1998年，遭槍殺的美國人有3萬多，而被蛇咬死的不到兩打。在美國，讓雷電擊中的比率是被蛇咬死的8倍。然而，蛇卻造成了人們最強烈的本能反應之一。 我們照理應當非常害怕槍，而相對不太關心蛇，但我們生來恰好相反。考慮一下就可以解開這個謎。造成本能恐懼的基因和所有的基因一樣是從我們的祖先那兒傳下來的。當我們人類在還是以捕獵採集為生的時候，就有許多人被蛇咬死了，而槍殺死人還是最近的事情。所以，我們憎惡我們古老的敵人—蛇，卻對新的威脅（不管它多麼致命）沒有什麼本能反應。其他靈長類動物也被蛇咬死過，所以和人一樣有共同的憎惡基因。甚至成年黑猩猩和一輩子待在動物園裡從來沒有見過一條蛇的猴子，也同我們一樣本能地害怕爬行動物。一看到蛇，它們馬上就會驚恐萬分，煩躁不安。 與蛇和其他動物的漫長進化史相對照，試想一下一萬年前您的曾曾曾……曾祖父母圍坐在篝火旁的一次對話： 丈夫：“親愛的，我想把25％的儲蓄投入浮動匯率的日本債券，並擁有對歐元的優先購股權。您意下如何？” 妻子：“你瘋了。幾千代以來我們都明白投資股票更划算，因為它們的長期回報更高而且在納稅上還有優惠。所有人都知道要投資技術公司。我聽說富達投資集團（Fidelity）最近有一筆錢打算投資造火公司呢。” 荒唐，我們的老祖宗簡直對金融工具一無所知。所以，正像我們沒有怕槍的本能一樣，讓我們做出神秘的財務決定的本能也不會更多。我們為將來做儲備的本能並沒有和現代的財務選擇銜接上。再過一�