做）。它們會把這些條件寫在霓虹燈廣告牌上：現在開始使用信用卡，你將可以享受6個月的優惠利率。 未來會與過去不同，而且通常會變得更好—由於這種過度的樂觀主義，我們會一窩蜂地做這類交易（如果外星人統治了地球，把人當成寵物來玩，他們可能會把這種抑制不住的樂觀主義當成我們最可愛的特點）。
當制定這些計劃時，我們期待的是一個嶄新的經過完善後的自我，還想讓這些商家吃虧上當。我們並不真正關心它們是否會在6個月後要求我們支付過高的利率，因為我們打算很快還清債務（同時還能變瘦）。然而6個月過後，我們常常還是債務纏身。結果是普通美國人會把他或她收入的1/5拿來付信用卡上的開支—其中絕大多數是利息。 控制我們的財務 身處在高利貸者以及其充滿誘人提議的海洋—這些提議是用來刺激和利用我們的慾望的，我們如何才能過起富裕的生活呢？是的，我們不能依賴本能，相反，我們需要不斷強化自己的財務訓練。對於銀行和企業，我們應該以其人之道還治其人之身，從而反敗為勝。記住，它們的賺錢之道是借給我們錢時收高利率，而在我們存錢時給低利率。 轉敗為勝的步驟一是把任何東西都用同一種貨幣，即稅後利率來計算。不管它是叫貸款申請費也好，利息索價也好，分期付款也好，問題的關鍵是利率。許多很好的書和軟體程式能幫我們把不同型別的費用轉變成有效利率。經過協調，每個人都能按要求計算好利率。雖然這可能是顯而易見的，但我們多數人甚至到現在也還不知道我們被要求支付什麼利率。書 包 網 txt小說上傳分享
癟錢包和肥軀體（7）
步驟二，組織我們的財務機構。不管我們欠什麼債，利率都應該儘可能低，而且可以減稅。同樣，不管我們有什麼積蓄，它們帶來的稅後回報都應該最高。 例如，我們信用卡上欠3 000美元，而同時有2 000美元的儲蓄賬戶，那我們在白白地讓錢溜走。儲蓄賬戶的利率很低，頂多在2％~3％之間，而信用卡卻要我們付將近20％的利息。我們可以像華爾街的銀行家那樣，動用我們的存款以減少信用卡上的差額。這樣，給我們帶來2％利率的錢卻可以幫我們省下20％的開支。 在一個層次上組織我們的財務並使其合理化的需要很明顯，但在更深的層次上，就要求我們控制對誘惑性提議的本能反應。這會更難，因為公司總是在有意無意地設計一些程式來愚弄我們對價值的直覺觀念。 步驟三，對我們的行為持現實的態度。在管理金錢的問題上，這可能是最難的事情了。即使我們認為明天我們會做得更好，對我們控制未來慾望能力的最好的預言家卻是我們過去的行為。要是正在放映電影《王牌大間諜》（Austin Powers），我們就不會坐上三個小時去看晦澀的紀錄片。同樣，我們不要接受那些只有當我們完全改頭換面才會幫自己省錢的金融提議。
最後，佔商家的便宜。雖然每個商家都在儘可能地撈我們的油水，它們在拉攏我們這方面是存在競爭的，所以可能不得不主動給我們一些甜頭。例如，某個電話公司一開始時會要價比較低，或者會提供某種申請補貼。它認為我們嘗完甜頭後還會繼續待在它們這兒。但是，我們可以吃掉這塊免費的餡餅，然後轉移到另一家，直到這家的條件轉為對我們不利為止。公司討厭的就是這樣從一塊免費餡餅跳到另一塊免費餡餅的客戶，但是這種做法不但合法而且有利可圖。 進化為許多問題都提供了絕好的解決方案。如果要跌倒，我們的身體系統會迅速做出反應，讓我們站穩或者減少跌倒後的痛苦。但是在金融領域沒有這樣的本能的保護措施。在做每一個決定時，我們都必須壓制內在的反應，並利用習得的金融手段來做出最佳選擇。 肥胖 請勿給人類餵食 恐怖的肥腰 常塔克是住在亞特蘭大動物園的一隻聰